Кредитний аналітик
Ухвалює рішення щодо кредитних заявок
Отримує ліміти понад стелю, заявки, які AI не може прочитати, і кожну, у якій AI відмовив би, разом із даними, перевірками і причинами AI
Кожна кредитна заявка оцінюється автоматично, а відмовляє лише людина
Розробляємо цю систему на замовлення кредиторів і компаній, що продають бізнесу з відстрочкою платежу. Звичайний софт збирає дані компанії, платежі та звіт кредитного бюро і перевіряє ваші правила, а AI читає звітність, зважує історію платежів і називає ризик словами, з причинами, і ліміт, який клієнт може обслуговувати. Ліміти з низьким ризиком у межах вашої стелі схвалюють правила. Решта йде до кредитного аналітика, а відмовляє лише людина
Хто з цим працює
Керівник кредитних ризиків
Задає, на який ризик іде компанія
Задає стелю, яку можуть схвалювати правила, самі правила і ризикову політику. Бачить кожне рішення разом із причинами
Бізнес-клієнт
Компанія, яка просить кредит
Невеликий ліміт отримує швидко. Відмову завжди дає людина, разом із причинами
Що надходить
Що система читає для кожної заявки і куди йде рішення
Три шляхи
Шлях однієї заявки
Кредитна заявкакомпанія просить ліміт
AIПеревіркаправила і AI
- Схвалено правиламинизький ризик, у межах стелі
- Кредитний аналітиквеликий ліміт чи AI не впевненийвирішує людина
- Чекає на людинуAI відмовив бивирішує людина
Приклади заявок
Оберіть заявку і подивіться, що з нею станеться
Вигадані компанії просять кредит. Стеля і правила тут замість тих, які задали б ви
Роздрібний магазин, який цього року виріс, просить подвоїти ліміт
Ризик, словами AI
- Низький ризик
- Середній ризик
- Високий ризик
Правило Правила можуть схвалити до: 1 000 000 грн
Що зібрала система Правило
- Платежі: два роки, завжди вчасно
- Звітність: виручка цього року більша на 40%, маржа стала
- ПройшлаКомпанія діє: Зареєстрована і звітує
- ПройшлаНемає простроченого боргу: У бюро нічого
Що зважив AI AI
- БезпечнішеВиручка цього року більша на 40%
- БезпечнішеЗавжди платить вчасно
- РизикованішеПросить удвічі більший ліміт
Висновок AI: може обслуговувати більший ліміт, але не подвоєний одразу
Куди йде заявка AIДо кредитного аналітика
Ліміт більший за стелю, яку можуть схвалювати правила, тож вирішує кредитний аналітик, маючи перед собою пропозицію і причини AI
вирішує людинаСофт, AI і людина
Хто яку частину роботи виконує
Софт і AI читають кожну заявку. Людина ухвалює кожне рішення, крім невеликого безпечного «так»
Звичайний софт
Монотонна робота за чіткими правилами
- Збирає заявку, дані компанії, історію платежів і звіт кредитного бюро
- Перевіряє ваші правила: компанія діє, простроченого боргу немає, заявка збігається зі звітністю
- Схвалює ліміт у межах стелі, коли ризик низький і всі правила пройдено
- Решту передає кредитному аналітику разом з усім, що знайшла система
- Записує ліміт, причини і маршрут у систему кредитування
AI: зрозуміти, зважити й обрати
Дрібні рішення щодо кожної заявки
- Читає фінансову звітність і знаходить цифри, що не збігаються із заявкою
- Зважує, як компанія платить: вчасно, щомісяця пізніше чи за сезоном
- Називає ризик низьким, середнім чи високим, з причинами словами
- Пропонує ліміт, який клієнт може обслуговувати, і він може бути меншим за запит
- Каже, коли історії замало, щоб прочитати ризик
Людина
Кожна відмова і кожен великий ліміт
- Відмовляє лише людина, і клієнт отримує причини
- Кредитний аналітик вирішує щодо кожного ліміту понад стелю
- Кредитний аналітик бере заявки, які AI не може прочитати, і цифри, що не збігаються
- Клієнт може попросити, щоб рішення переглянула людина
- Керівник кредитних ризиків задає стелю, правила і ризикову політику
Як починається проєкт
Чотири етапи. Після кожного вирішуєте, чи йти далі
Спершу на минулих заявках, потім на нових
- Зазвичай спочаткуДослідження і технічне завдання
- На вході
- Як зараз ухвалюєте кредитні рішення, ваші правила і дані, які ведете про кожного клієнта
- Отримуєте
- Письмове технічне завдання: з яких заявок почати, яких даних потребує система, скільки це коштуватиме і в якому порядку. Документ є вашим — байдуже, виконуємо ми чи хтось інший
- ДаліТест на минулих заявках
- На вході
- Минулі заявки, ваші рішення і те, як потім платив кожен клієнт
- Отримуєте
- Що прочитала б і вирішила б система для кожної, поруч із рішенням команди і тим, як платив клієнт
- ДаліПілот на одному продукті
- На вході
- Один кредитний продукт чи одна група клієнтів, яку оберете
- Отримуєте
- Ризик, ліміт і маршрут для кожної заявки. Поки налаштовуються правила, кредитний аналітик підтверджує кожне рішення
- Коли вирішитеВпровадження
- На вході
- Продукти і клієнти, яких оберете
- Отримуєте
- Невеликі ліміти з низьким ризиком схвалюють правила, а решта йде до аналітика. Стелю і правила змінює команда компанії
Шість питань, з яких починаємо
- Скільки кредитних заявок розглядаєте за місяць? Від цього залежить, як плануємо систему і пілот
- Чи знаєте, як платили клієнти після ваших рішень? На цьому будується тест на минулих заявках
- Які дані використовуєте для кредитного рішення зараз? Система починає з тих самих даних
- Скільки часу зараз триває кредитне рішення? З цим порівнюємо результати пілота
- Чи отримуєте звіти кредитного бюро? Якщо так, система їх читає, а якщо ні, працює з вашими даними
- Якою системою кредитування чи бухгалтерією користуєтеся? Пілот підключається до неї, і кожне рішення записується там
Розкажіть, як зараз ухвалюєте кредитні рішення
Дзвінок на 30 хвилин. Скажемо, що дозволяє історія заявок і з чого почати проєкт